你怎么被銀行給告了?

2019年12月13日16:45:45 評論

案情簡介

2018年11月,余先生到崇道律師事務所咨詢他碰到的煩心事。余先生的妻子趙女士是某公司股東,該公司于2015年開設,是幾個熟人朋友合伙,經營狀況良好。

2016年年底,在公司法人因為個人資金問題需要向銀行貸款時,邀請了公司所有的股東出具了一個股東會決議,同意公司作為該貸款的擔保人。

在簽字時,銀行工作人員給了一厚疊文件讓趙女士簽字,趙女士仔細看了前幾頁的借款合同沒有發現問題,認為銀行是正規機構,不會出現問題,就在全部材料上簽了字捺了印。

2018年10月,趙女士接到法院傳票。

因法人未能及時還款,銀行把公司以及法人、股東全部作為被告訴至了法院,要求立即償還本金、利息、罰息共約200萬元。

銀行在訴前申請查封了趙女士銀行賬戶內的存款約170萬元。

你怎么被銀行給告了?

辦案過程

崇道律所接受委托后,立即前往法院調取了訴訟資料。

經審查發現,銀行提供的一厚疊資料中,有一份名為《個人保證擔保》的資料,趙女士的簽名赫然在列,經律師與趙女士反復核對后,確定其為本人簽名。

磁力猪cilizhu按照該資料內容,趙女士個人對貸款本金、利息、罰息承擔擔保責任。

磁力猪cilizhu在確認該材料真實性后,律師改變思路,繼續審查其他訴訟材料,發現該筆貸款存在多個擔保,其中法人以其個人的三套住宅進行物的擔保,另外有8個主體作為保證擔保。

最終,在律師和趙女士及余先生說明法律關系后,選擇了從擔保的先后順序這個角度進行抗辯。

辦案結果

法庭上,雙方爭議的焦點集中在股東簽字的意思表示和擔保順位上。

磁力猪cilizhu多名股東均稱系被法人和銀行職員誤導才在《個人保證擔保》上簽字,否認簽字系個人擔保的意思表示。

磁力猪cilizhu我方抗辯該貸款存在借款人物的擔保,擔保人應當在物的擔保不能實現全部債權的情況下,承擔補充保證責任。

2019年,法院出具判決。股東否認個人擔保的抗辯均未被法院肯定,我方物的擔保優先,個人保證補充的觀點得到支持。

磁力猪cilizhu最終,法人三套房屋拍賣后完全覆蓋了債務,余先生和趙女士財產沒有遭受損失。

律師分析

本案是典型的金融借款合同和擔保合同案件。從法律角度分析,該案應當如何解決呢?

磁力猪cilizhu1、首先,在《個人擔保協議》上簽字行為的法律效力。

《中華人民共和國合同法》第五十二條規定,有以下情形之一的,合同無效:

(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;

(二)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;

(三)以合法形式掩蓋非法目的;

(四)損害社會公共利益;

(五)違反法律、行政法規的強制性規定。

《中華人民共和國合同法》第五十四條規定,下列合同,當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷:

(一)因重大誤解訂立的;

磁力猪cilizhu(二)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同,受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

本案中,包括趙女士在內的股東系由于自身沒有嚴格審查所簽訂的合同內容,不屬于《合同法》第五十二條或第五十四條規定的無效、可撤銷情形,簽字行為是真實有效的,所簽訂的《個人擔保協議》具有法律效力。

2、然后,分析案件如何處理。

磁力猪cilizhu免責基本無望,就從減輕責任角度解決問題。

磁力猪cilizhu《中華人民共和國物權法》第一百七十六條規定,被擔保債權既有物的擔保又有人的擔保的,債務人到期不履行債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形債權人應當按照約定實現債權。沒有約定或者約定不明確,債權人自己提供物的擔保的,債權人應當先就該物的擔保實現債權;第三人提供物的擔保的,債權人可以就該物的擔保實現債權,也可以要求保證人承擔保證責任。

磁力猪cilizhu律師根據該條款規定,從擔保先后角度入手,抗辯成功。

本案小結

1、對擔保行為要慎之又慎,要仔細審查需要簽署的合同及條款內容,必要時可以委托律師一同前往辦理;

2、發生銀行起訴時,第一時間調取案卷,核實證據材料真實與否;

磁力猪cilizhu3、進行擔保時,可以要求被擔保人提供反擔保,保證自己的合法權益;

磁力猪cilizhu4、作為擔保人承擔擔保責任后,要立即起訴進行追償;

磁力猪cilizhu5、選擇一個合適的律師合作,對類似的大型資產處置行為進行事先干預,合法合規,明明白白,避免糾紛。

chongdao
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